Rain申请设立美国国家信托银行拟托管数字资产并发行稳定币

Rain已正式向美国货币监理署（OCC）递交申请，计划设立一家名为“Rain National Trust Bank”的**级信托银行。若获批，该机构将成为**专注于数字资产托管与稳定币发行的受监管金融机构，具备为机构客户提供合规化服务的能力。

核心业务定位：专注机构级数字金融基础设施

根据10月5日发布的公告，新设银行总部设在纽约，将在OCC监督下以独立资本化子公司形式运作。值得注意的是，Rain本身仍将保留其支付平台身份，不会转型为银行实体。

获批后，Rain National Trust Bank将主要服务于机构客户，提供三大核心功能：一是数字资产与美元的信义托管服务，确保客户资产与公司自有资金**隔离；二是依据联邦《GENIUS法案》框架，为经批准的稳定币发行方管理储备金；三是作为合法记录发行方，负责美元支持型稳定币的发行与赎回操作。

区别于传统银行：非存款型、无保险、专精信义职责

尽管名称中包含“银行”，但该机构并非传统商业银行。它不会接受公众存款，不提供支票账户或储蓄产品，也不开展商业**业务。作为一家无保险的**级信托银行，其运营不受联邦存款保险公司（FDIC）保障。

Rain强调，所有存入托管账户的资产均明确标识为客户的专属资产，而非银行负债。此外，支撑**由该机构发行的稳定币的储备金将被严格隔离，不得用于质押、借贷或重复使用，以强化透明度与风险控制。

高管任命与监管博弈并行

Rain已提名Brandon Soto担任拟任总裁兼**执行官，该人选需经OCC审核确认。Soto曾任Square Financial Services（Block旗下犹他州特许工业银行）**财务官，并在Coastal Financial Corporation担任过高管职务，具备丰富的金融合规经验。

当前，该申请正处于监管审查阶段。与此同时，行业法律环境面临挑战——美国独立社区银行家协会（ICBA）已在三天前向哥伦比亚特区联邦地区法院提**讼，质疑OCC颁发**信托银行牌照的法律依据。

ICBA指控OCC越权，认为其允许**信托银行在有限目的牌照下从事非信义活动，违反了法定授权范围。原告要求法院裁定2026年3月生效的OCC规则及**176号解释函违法，并撤销此前对Protego Holdings的条件性牌照批准。

OCC则回应称，其3月发布的新规仅是对现有权限的澄清，允许**信托银行在履行信义义务的同时开展非信义业务，并未扩大监管权力。该规则已于4月1日正式实施。

审批流程与行业进展同步推进

Rain的申请目前处于OCC的初步审查和公众意见征询阶段。公司已聘请Paul Hastings律师事务所协助材料准备。虽然现有支付卡、钱包及资金转移服务将继续运行，但新银行只有在完成**监管审批程序后才能正式上线。

值得注意的是，这不是**一项类似申请。稳定币发行商Circle已于7月获得**批准，成立了First National Digital Currency Bank；Agora和Zerohash也分别处于不同阶段的审批进程中，反映出加密金融基础设施正加速进入主流监管体系。